c-pro R 1

Pergunta que cai, eu vou responder,
E canto o motivo pra não esquecer!
O cliente não muda, insiste em ficar,
Na velha poupança sem querer comparar.
Qual é o viés? Status quo, pode falar!
Prefere o conhecido em vez de mudar.
A notícia bombou, ele correu comprar:
Qual é o viés? Disponibilidade no ar!
O fato recente é fácil de lembrar,
Mas não basta manchete pra recomendar.
Segue a multidão sem estudar,
Com medo de fora da alta ficar.
Qual é o viés? É efeito manada:
Decisão pela turma, não pela análise tomada.
Vendeu o que subiu, segurou o perdedor,
Porque realizar a perda causa dor.
Qual é o viés? Aversão à perda!
O medo do prejuízo faz a decisão ficar presa.
Não mudou? Status quo!
Seguiu a turma? Manada chegou!
Notícia recente? Disponibilidade!
Perda pesa? Aversão, de verdade!
Um preço antigo domina a decisão,
Mesmo com mudança na negociação.
Qual é o viés? Ancoragem, então:
Um número inicial virou referência e prisão.
Só lê os argumentos que dizem que acertou,
E rejeita qualquer dado que contrariou.
Que viés é esse? Confirmação!
Busca concordância, não investigação.
Acha que prevê o mercado e nunca vai errar,
Compra e vende demais sem avaliar.
Excesso de confiança é a explicação,
Mais giro pode trazer custo e exposição.
Ganho amanhã ou um prêmio menor hoje?
Desconto hiperbólico se a espera lhe foge:
Valoriza demais a recompensa imediata,
E o objetivo de longo prazo desata.
Não mudou? Status quo!
Seguiu a turma? Manada chegou!
Ancorou no preço? Ancoragem!
Só vê o que confirma? Essa é a mensagem!
O cliente quer dinheiro pra usar mês que vem,
Mas oferece-se um produto que liquidez não tem.
Pode recomendar? Não sem adequação:
O prazo faz parte da avaliação.
Suitability, o que precisamos saber?
Objetivo e horizonte, riscos que pode correr,
Situação financeira e experiência pra decidir,
E se suporta a perda antes de investir.
Conhece ações, mas não aguenta perder:
Conhecimento sozinho não faz risco caber.
Se o perfil está vencido, pode ignorar?
Não! É preciso atualizar antes de recomendar.
E se o cliente diz que quer muito arriscar,
Mas não pode pagar as contas se o ativo baixar?
Capacidade e tolerância não são a mesma visão:
Uma é ter recursos; outra é disposição.
Se o cliente precisa montar sua reserva,
Qual tipo de investimento o plano preserva?
Liquidez rápida, pouco risco a assumir,
Pra imprevistos sem carteira de risco destruir.
Receita menos despesa, que resultado sai?
Se for positivo, superávit vai!
Se for negativo, déficit então:
O fluxo de caixa pede correção.
E ativo menos passivo, como vou chamar?
Patrimônio líquido, pode memorizar!
Quem é qualificado por valor declarado?
Um milhão investido com termo assinado.
Profissional, qual limite considerar?
Dez milhões investidos pra enquadrar,
Com declaração formal, atenção:
E há outros critérios na classificação.
Risco, prazo e liquidez!
Olha o perfil outra vez!
Perguntou, respondeu, gravou:
Entendeu o porquê, a memória guardou!