c-pro R

[Intro – voz feminina suave, violão e pandeiro]

Pergunta de prova, deixa eu responder,
Com um macete fica fácil entender.
Se eu sei o motivo, não vou decorar,
Eu canto a resposta pra não mais errar!

[Verso 1 – Vieses comportamentais]

Se o cliente não muda, só quer continuar,
Qual é o viés que não deixa arriscar?
É status quo, ele quer conservar,
O que já conhece prefere não trocar!

Se viu uma notícia e correu investir,
Qual é o viés que fez decidir?
Disponibilidade, é fácil lembrar,
Notícia recente pode influenciar!

Se vende no lucro e segura o perdedor,
Qual é o viés que provoca essa dor?
Aversão à perda, pode acreditar,
Perder dói mais, e ele insiste em esperar!

[Refrão – alegre, com coro]

Perguntou, respondeu, gravou!
O macete na cabeça ficou!
Risco, prazo e liquidez,
Olha o perfil mais uma vez!

Juro sobe, preço cai,
Prefixado é assim que vai!
Se eu entendo o porquê,
Fica fácil responder!

[Verso 2 – Suitability e planejamento]

O cliente precisa do dinheiro amanhã,
Pode indicar risco, só pensando no ganho?
Não, não, não! Tem que adequar,
Ao objetivo e ao prazo que ele precisar!

Receita menos despesa, o que vai resultar?
É a sobra do mês pra poder poupar!
Ativo menos passivo, qual é a solução?
Patrimônio líquido, sem confusão!

E a reserva, onde deve ficar?
Baixo risco e liquidez pra poder resgatar!
Se acontecer um imprevisto no caminho,
É a reserva que oferece um colchãozinho!

[Verso 3 – Renda fixa e FGC]

Juro de mercado começou a subir,
O preço do prefixado vai subir ou cair?
Vai cair! Vai cair!
Preço e taxa, em sentido contrário vão seguir!

CDB tem FGC?
Dentro dos limites, pode proteger!
E a debênture, também vai ter?
Não tem FGC, é bom não esquecer!

Duzentos e cinquenta mil, por instituição,
Por CPF ou CNPJ, atenção!
Um milhão em quatro anos é o limite global,
Respeitando as regras da garantia total!

Debênture incentivada, pessoa física tem IR?
Em regra é isenta, pode responder!
Mas cuidado com o emissor, preste atenção:
Isenção não significa proteção!

[Refrão]

Perguntou, respondeu, gravou!
O macete na cabeça ficou!
Juro sobe, preço cai,
FGC não cobre o que não vai!

Risco, prazo e liquidez,
Olha o cliente outra vez!
Se eu entendo o porquê,
Fica fácil responder!

[Verso 4 – Tributação e previdência]

Na renda fixa, quanto mais tempo ficar,
A alíquota do imposto tende a baixar!

Até cento e oitenta, vinte e dois e meio,
Até trezentos e sessenta, vinte por cento no meio!
Até setecentos e vinte, dezessete e meio então,
Passou desse prazo, quinze é a tributação!

PGBL, posso deduzir?
No modelo completo, se as condições cumprir!
Até doze por cento da renda tributável anual,
E no resgate tributa a base total!

E o VGBL, onde vai tributar?
Só sobre o rendimento, pode memorizar!
PGBL no total, VGBL no ganho,
Esse é o macete que eu nunca mais estranho!